Acceder a una vivienda en propiedad se ha convertido en uno de los principales retos para muchos jóvenes y familias en España. Una de las mayores dificultades suele ser ahorrar la entrada de la hipoteca, ya que los bancos normalmente financian como máximo el 80% del valor del inmueble.
Para facilitar este acceso, el Gobierno ha puesto en marcha una línea de avales gestionada por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) que permite cubrir parte de esa entrada y ayudar a comprar la primera vivienda.
¿Qué es el aval ICO para la compra de primera vivienda?
Los avales ICO son una medida aprobada por el Consejo de Ministros que consiste en una línea de 2.500 millones de euros destinada a facilitar la compra de vivienda a:
- Jóvenes menores de 35 años
- Familias con hijos a su cargo
El objetivo es ayudar a personas solventes que sí pueden pagar una hipoteca, pero que no han conseguido ahorrar lo suficiente para cubrir la entrada inicial.
¿Qué parte de la hipoteca avala el ICO?
De forma general, se suelen conceder hipotecas por hasta el 80% del valor de la vivienda. Esto significa que el comprador debe aportar aproximadamente el 20% restante, además de los gastos.
Con el programa de avales ICO:
- El Estado puede avalar hasta el 20% del importe del préstamo.
- Si la vivienda tiene calificación energética D o superior, el aval puede llegar hasta el 25% del importe.
Esto permite que algunas entidades puedan ofrecer hipotecas de hasta el 100% del valor de la vivienda, facilitando el acceso a quienes no tienen suficientes ahorros.
La solicitud del aval se realiza directamente a través de las entidades financieras adheridas al programa, que son las encargadas de tramitar la operación.
Requisitos para solicitar el aval ICO
Para poder beneficiarse de esta medida, es necesario cumplir una serie de condiciones.
1. Residencia en España
El solicitante debe:
- Ser mayor de edad
- Tener residencia legal en España durante al menos los últimos dos años
2. Límites de patrimonio
El patrimonio máximo del solicitante no puede superar los 150.000 euros.
3. Límites de ingresos
El límite general es de 37.800 € brutos anuales por comprador, aunque aumenta en las provincias donde el acceso a la vivienda requiere un mayor esfuerzo económico.
En la Comunitat Valenciana:
- Castellón: 37.800 € brutos anuales.
- Valencia: 46.200 € brutos anuales.
- Alicante: 46.200 € brutos anuales.
Si compran dos personas, se suman los límites de ingresos correspondientes a cada una.
Además, existen mejoras en los límites de ingresos en función de:
-Familias monoparentales
-Número de hijos
4. Valor de la vivienda
El valor máximo de la vivienda varía dependiendo de la comunidad autónoma. En la Comunidad Valenciana el valor máximo de la vivienda a avalar es de 250.000€
Quién no puede solicitar el aval
En general, no pueden acceder al aval quienes ya sean propietarios de una vivienda. Sin embargo, existen algunas excepciones.
Sí podrían solicitarlo en casos como:
-Cuando la vivienda resulta inaccesible por motivos de discapacidad del titular o de algún conviviente.
-Cuando la propiedad corresponde solo a una parte de una vivienda recibida por herencia.
-Personas que no pueden disponer de su vivienda por separación o divorcio.
Plazo del aval
El aval concedido por el ICO tendrá una duración máxima de 10 años desde la formalización de la hipoteca.
Durante ese tiempo, la vivienda adquirida deberá ser la residencia habitual del beneficiario, salvo que exista alguna circunstancia justificada que obligue a cambiar de domicilio.
Una ayuda para facilitar el acceso a la vivienda
La línea de avales ICO se plantea como una herramienta para reducir una de las principales barreras de acceso a la vivienda: la falta de ahorro inicial.
Para muchos jóvenes y familias, esta medida puede significar la posibilidad de comprar su primera vivienda sin tener que disponer de grandes ahorros previos, siempre que cuenten con una situación financiera que les permita asumir la hipoteca.